Ассоциация владельцев облигаций (АВО) пожаловалась в ЦБ на то, что ВТБ “сегрегирует” часть клиентов: в нарушение норм действующего законодательства банк не дает владельцам ИИС, открытых до 1 января 2024 г., возможность получать купонные доходы по облигациям и дивиденды по акциям на принадлежащие им банковские счета – вместо этого доходы поступают на “герметичный” ИИС, вывод средств откуда возможен только при закрытии счета. Из-за этого у многих инвесторов “кассовые разрывы” – они покупали бумаги со строго определенными периодами выплат купонов, чтобы обеспечивать за счет этих поступлений платежи по ипотеке, кредитам и проч.: сейчас они вынуждены перекредитовываться потребкредитами и т. п.
3 апреля председатель АВО Алексей Афонин направил письмо на имя директора департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Ольги Шишлянниковой и главы департамента корпоративных отношений ЦБ Екатерины Абашеевой. В нем он попросил регулятор принять к ВТБ меры надзорного реагирования и обеспечить исполнение банком норм действующего законодательства при оказании брокерских и депозитарных услуг гражданам. “Ведомости” ознакомились с письмом, представитель АВО подтвердил его подлинность. Письмо аналогичного содержания АВО направила на имя первого заместителя президента-председателя правления ВТБ Дмитрия Пьянова еще 6 марта.

Резниченко Вадим, руководитель направления Юридической фирмы a.t. Legal для Ведомости о том, действительно ли действия ВТБ являются нарушением норм п. 1 ст. 8.7. Закона № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и ч. 3 ст. 4 Закона № 600-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"? Какая ответственность предусмотрена за это? Специальной нормой (ч. 3 ст. 4 Закона № 600-ФЗ) законодатель сохранил прежний порядок получения купонного дохода и дивидендов – т.е. возможность их получения на банковский счёт – по ИИС, открытым по 31.12.2023 г. Какой порядок в этой части применяется к ИИС, открытым после 31.12.2023 г.? Подобная “сегрегация” части клиентов банком приводит к нарушению законных прав инвесторов? Может она причинять гражданам имущественный ущерб? Если может, то могут ли клиенты банка потребовать компенсации за это? Как – только через суд? В соответствии с какими нормами законодательства они могут это сделать?

"Действующая редакция пункта 5 статьи 10.2-1. Закона о рынке ценных бумаг, регулирующей ведение индивидуальных инвестиционных счетов, запрещает перечислять доходы и выплаты, вытекающие из договоров, заключенных на основании договора на ведение индивидуального инвестиционного счета, без их учета на индивидуальном инвестиционном счете (зачислять на иные счета).
Однако в отношении договоров индивидуального инвестиционного счета, заключенных с 1 января 2015 по 31 декабря 2023 года включительно статья 10.2-1. Закона о рынке ценных бумаг действует в прежней редакции, которая такого запрета не содержала. Это предусмотрено частью 3 статьи 4 Федерального закона от 19.12.2023 № 600-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Исключением являются случаи, когда в отношении своего инвестиционного счета инвестор заявил о его использовании в качестве открытого после 1 января 2024 года.
Распространяя запрет на перечисление на банковские счета доходов от использования средств инвестиционных счетов, открытых с 1 января 2015 года по 31 декабря 2023 года (при условии, что инвестор не заявлял об использовании в качестве открытых после 1 января 2024 года), ВТБ нарушает действующее законодательство.
В данном случае со стороны ВТБ имеет место отказ от исполнения обязательств, что прямо запрещено статьей 310 Гражданского кодекса РФ. Интересы инвесторов при этом, безусловно, ущемлены, так как они лишены возможности пользоваться денежными средствами по своему усмотрению. Возникшие в связи с этим убытки подлежат возмещению, однако их наличие и размер необходимо документально доказать в суде. Административная или уголовная ответственность за подобные нарушения отсутствует. Помимо прочего к ВТБ могут быть применены меры прокурорского реагирования, а заинтересованные лица могут обратиться в суд с требованием о понуждении к надлежащему исполнению договорных обязательств (о переводе средств на указанные клиентами банковские счета). В случае если в договор ВТБ были внесены соответствующие односторонние изменения, возможно обратить в суд с требованием признать их недействительными (противоречащими закону)." - прокомментировал Вадим.

ПОДРОБНЕЕ В ПУБЛИКАЦИИ

ПОЛНАЯ ВЕРСИЯ СТАТЬИ В PDF