КРЕДИТЫ И ПАНДЕМИЯ

Несмотря на пандемию, россияне продолжают платить по кредитам. Однако многие считают, что это временное явление, и через пару месяцев начнется вал неплатежей. Антон Плохов, старший юрист компании разбирается -Почему прогнозы о массовых неплатежах пока не сбываются? Стоит ли ждать ухудшения ситуации? Если да, то когда? Как это в итоге отразится на позиции банков по отношению к заемщикам?

В апреле 2020 года доля должников, которые отказываются платить по кредитам из-за финансовых трудностей, выросла на 10 п.п., до 60%, подсчитали в НАПКА на основе статистики коллекторских агентств. Если год назад только 18% таких клиентов объясняли неплатежи потерей работы, то в апреле их стало 30%. Кроме того, до 40% выросла доля тех, кто связывает свои финансовые трудности с падением доходов (плюс 10 п.п) Ухудшение ситуации закономерно и на прямую зависит от продолжительности объявленной Губернатором периода режима повышенной готовности и временного приостановления работы. Не секрет, что работодатель не может выплачивать заработную плату работнику в том же объеме что и ранее, если у самого работодателя доход от его предпринимательской деятельности отсутствует. В Москве режим повышенной готовности продлен до 31 мая включительно. Соответственно если Губернатором будет принято решение о его дальнейшем продлении, то количество неплатежеспособных физических лиц будет увеличиваться.

Что делать должникам в такое непростое время? Один из способов – оформить кредитные каникулы. Об отсрочке по потребительским займам для пострадавших от эпидемии заявил президент, а 3 апреля 2020 г. ФЗ №106 приняла Госдума. Однако не все так просто, и рассчитывать на них может не каждый.

Максимальный срок — 6 месяцев. На этот период заемщик получает право не платить по займу. Штрафы и пеня во время льготного периоды начисляться не будут, но проценты насчитают — ¾ от средней ставки по рынку Каникулы будут доступны для граждан: заболевших коронавирусом; находящихся на вынужденном карантине после прибытия из-за рубежа или после контакта с заразившимся человеком; частично (свыше 30%) или полностью лишившихся заработка.

Однако ни реструктуризация, ни кредитные каникулы не уменьшают сумму выплат. Основной долг и начисленные проценты остаются теми же, но выплаты по кредиту при реструктуризации растянутся на более длинный срок, либо в случае предоставления кредитных каникул дается время на работу по задолженности без платежей или с меньшими суммами выплат.